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銀行下發(fā)限貸令 收緊政府融資平臺及房地產(chǎn)貸款
來源：21世紀經(jīng)濟報道
作者：許甲猛 2010-01-15
“政府融資平臺項目，現(xiàn)在需要上級行核準，基本不批了。”1月14日下午，某大型上市銀行一級分行負責人告訴本報記者，“去年下半年就開始收緊了。”
近日，多家商業(yè)銀行人士透露，總行進一步收緊了政府融資平臺和房地產(chǎn)行業(yè)貸款。對于政府融資平臺貸款，一家大型上市銀行提出三個要求——“控制總量、強調(diào)自償、提高層級”。
多家中小銀行則提出行業(yè)限額管理，如徽商銀行要求，今年新增融資平臺貸款不得突破全部新增貸款的20%；另一家中小銀行則明確規(guī)定了各個分行政府融資平臺和房地產(chǎn)行業(yè)貸款的限額，多數(shù)分行只有不足十億的額度。
各行存在一個共同點，即政府融資平臺貸款的客戶層級上升。“縣級肯定是不行了，而地市級的也要開始控制。”一家大行授信部負責人直言。
本報記者獲悉，因為“國11條”的出臺，個別大行適度提高房地產(chǎn)業(yè)貸款占比的計劃被束之高閣，而新增開發(fā)貸也將出現(xiàn)結構調(diào)整，“我們只做住宅項目，不支持商業(yè)地產(chǎn)和別墅類高檔樓盤。”北京某股份制銀行支行行長說。
前述大行授信部負責人表示，由于今年信貸增量的總盤子變小，信貸供求的矛盾將會尖銳起來。此前，一位股份制銀行地產(chǎn)金融部人士透露，春節(jié)后，該行計劃大幅提高房地產(chǎn)開發(fā)貸款的利率。
政府融資平臺：控總量、升層級
新年伊始，某中小銀行在給各分行下達的一項通知中要求，控制對縣(區(qū))級尤其是縣級以下政府融資平臺的信貸投放，重點投向經(jīng)濟發(fā)達、財力較強的省轄地級市以上政府融資平臺；并關注地方政府可支配財力與債務的匹配情況，防止融資平臺的過度負債。
“雖然現(xiàn)在還沒收到限額管理方面的通知，但根據(jù)此前總行和監(jiān)管部門的要求，各家銀行對于政府融資平臺貸款，總體上將會更加審慎。”前述北京某股份制銀行支行行長直言。
據(jù)一位大行人士回憶稱，政府融資平臺的“名分”正式出現(xiàn)于2009年下半年，監(jiān)管部門給出一個定義。所謂政府融資平臺是指由地方政府出資設立，授權進行公共基礎設施類項目的建設開發(fā)、經(jīng)營管理和對外融資活動，主要以經(jīng)營收入、公共設施收費和財政資金等作為還款來源的企業(yè)(事)業(yè)法人機構。
“監(jiān)管部門設定的范圍很大，包括各級政府的交通運輸系統(tǒng)、土地儲備中心、園區(qū)、電力系統(tǒng)等，包括公共設施服務業(yè)、交通運輸、電力等行業(yè)，并要求上報政府融資平臺貸款數(shù)據(jù)。”前述大行授信部負責人表示，“我們內(nèi)部重點監(jiān)控的是主要以財政收入為償債來源的城市建設投資公司、交通投資公司等，(項目)本身一般不產(chǎn)生現(xiàn)金流。”
這位負責人稱，該行早于2008年底就開始強調(diào)政府融資平臺的自償能力；而目前進一步提出“控制總量、強調(diào)自償、提高層級”的要求。
所謂控制總量，主要是針對新建項目，“相當嚴格，特別是要增加一個項目，難度非常大。”上述大行授信部負責人指出，“但首先要確保續(xù)建的項目，就是原來已經(jīng)參與并安排授信額度的項目，主要是2009年一季度審批通過的，當時以保增長為基調(diào)，現(xiàn)在半路退出，前面投入貸款的風險更大。”
而強調(diào)自償，不僅要求項目本身產(chǎn)生現(xiàn)金流，保障貸款本息的償還，且進一步要求，擴大項目現(xiàn)金流對貸款本息的覆蓋面，提高安全系數(shù)。“這樣就不再強調(diào)財政兜底(如財政擔保、人大同意列入預算等)，當然有兜底更好，了聊勝于無。”上述授信部負責人說。
最后，提高層級是指不僅嚴控縣級政府融資平臺，而且開始控制地市一級的融資平臺。
前述中小銀行在通知中對項目也提出嚴格要求，比如重點支持國家、省市級重點項目，主要投向已批準立項、符合國家土地和環(huán)保等有關政策、具備開工建設條件、本身有還款來源和能提供土地抵押的項目。
開發(fā)貸：“結構調(diào)整”
上述中小銀行對房地產(chǎn)行業(yè)提出限額管理的主要出發(fā)點是“關注房價過快增長帶來的潛在風險”。
1月7日，《國務院辦公廳關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》(下稱“國11條”)出臺，其中，要求“加強房地產(chǎn)信貸風險管理”；“嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)項目資本金要求，嚴禁對不符合信貸政策規(guī)定的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或開發(fā)項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”。
前述股份制銀行支行行長表示，“國11條”、上調(diào)存款準備金率等政策，尤其是后者，針對的是房地產(chǎn)；因為資產(chǎn)泡沫主要存在于股票和地產(chǎn)，但股票漲跌都快，地產(chǎn)的價格剛性則更強。所以，他認為，“政策信號釋放的很明確，對開發(fā)貸款影響很大。”
不過，這位支行行長表示，各行總行反應還沒那么快，沒有明確表示要收縮開發(fā)貸款；但在執(zhí)行過程中，將更加審慎，主要是控制泡沫成分更大的高端樓盤；所以，該行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，只支持住宅類項目，不支持商業(yè)地產(chǎn)和別墅類項目。
上述“國11條”等政策發(fā)布后，市場風聲鶴唳。令一家大行不得不擱置此前的開發(fā)貸規(guī)劃。
“去年底曾有適度提高房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比的想法，但未等計劃出臺，風聲又變了。”上述大行的內(nèi)部人士透露。
前述大行授信部人士指出，通過“國11條”可以看出，政府調(diào)控的重點是擴大供給，這與以前的提法不同，而打擊的是囤地、捂盤行為，主要針對開發(fā)商。所以，他表示，對于銀行而言，首先要科學判斷房價的走勢，如果房價下行，將對開發(fā)貸的安全造成影響。
但信貸盤子收緊后，供求矛盾開始凸顯。“春節(jié)后，我們的開發(fā)貸利率將進一步提升，上浮的空間會很大。”此前，一位股份制銀行地產(chǎn)金融部人士告訴記者。
（記者陳昆才上海報道）
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